Forbrukslån kan være gull verdt når du tar opp lånet og får inn penger på konto. Like hyggelig er det ikke når nedbetalingen begynner, og man etter et par måneder oppdager at man kanskje har lånt litt over evne. Da er det viktig at man rydder opp i økonomien så fort som mulig, og et enkelt/effektivt grep kan være å refinansiere forbrukslånet.
Tre gode grunner til å refinansiere
Refinansiering er langt mindre komplisert enn hva det høres ut som. Alt du trenger å gjøre er å ta opp et nytt forbrukslån for å betale ned det gamle lånet ditt. Det koster ikke noe (annet enn muligens et etableringsgebyr), men kommer garantert til å spare deg for penger. Her er nemlig tre gode grunner til at du bør refinansiere forbrukslånet:
- Du kan få lavere rente i en annen bank og spare mange hundre- eller tusenlapper hver måned.
- Du kan bli raskere gjeldfri. Bruker du pengene du sparer på renter og gebyrer på å betale avdrag, så vil nedbetalingstiden bli kortere.
- Du får samlet all gjelden. Har du flere smålån eller kredittkort, så vil det være mer motiverende å samle alle disse til ett lån.
Om bare én av disse tre grunnene stemmer, så anbefaler vi at du søker refinansiering på lånet ditt.
Hvordan refinansiere gjeld?
Har du havnet i en situasjon der du ser at det begynner å bli for mange forpliktelser og du er i ferd med å miste oversikt, er det viktig å gjøre noe med det. Du kan søke om en refinansiering på to ulike måter:
- Forbrukslån
- Refinansiering gjennom lån med sikkerhet, som for eksempel boliglån
Refinansiering gjennom bolig
Befinner du deg i en situasjon der du for eksempel eier bolig, har du mest sannsynlig også et boliglån. I tillegg vil det være naturlig at boligen har økt noe i verdi. Om det er lenge siden du har hatt en verdivurdering på din bolig bør du foreta en slik.
Det er svært lønnsomt å refinansiere gjennom boliglånet ettersom det ikke finnes et bedre lånealternativ på markedet med så lav rente. Du kan låne opptil 80% av boligens verdi. Dersom du da har betalt ned litt på boliglånet og boligen har økt, vil du mest sannsynlig har rom for å kunne låne ekstra på boligen. Det vil lønne seg å bake inn et refinansieringslån i boliglånet. Renten på lånet vil øke litt, men vil ikke komme på nivå med for eksempel et forbrukslån. Et boliglån har som regel en rente på omkring 2-4%. Sammenlignet med forbrukslån som ligger mellom 5-25% effektiv rente.
Forbrukslån som refinansieringslån
Om du velger å benytte deg av dette alternativet må du innfri de samme kriteriene som når du søker om et forbrukslån. Felles for alle banker er at du må være over 18 år, og ha en form for inntekt. Dette kan for eksempel være i form av lønn fra fast arbeidsplass, stipend fra Lånekassen eller ytelser fra NAV som pensjon og trygd. Inntektskravet varierer fra bank til bank. Normalt vil det ligge et sted mellom 100 000 – 250 000 kroner.
Du må være fast bosatt i Norge eller være norsk statsborger og du kan ikke være registrert med betalingsanmerkning. Om du er det utgjør du en større risiko for banken som vil måtte avslå et lån som ikke følger med en sikkerhet. Kan du derimot stille sikkerhet for lånet vil du kunne søke om forbrukslån for å refinansiere gjeld.
Hvem kan refinansiere?
Det skal heller ikke så mye til for å få refinansiert. Hvis du har tatt opp et forbrukslån før, så er sjansene gode for at du får refinansiert. For du skal gjøre akkurat det samme på nytt igjen – du tar opp et nytt lån for å betale ned det gamle.
Kravene som da gjelder er at du er minst av myndig alder, og at du ikke har pådratt deg noen betalingsanmerkninger eller inkassosaker. Av de sistnevnte årsakene er det derfor viktig at man refinansierer så snart som mulig hvis man opplever betalingsproblemer.
Her kan du refinansiere
Det finnes mange norske banker man kan søke refinansiering hos. Du kan høre med den lokale banken din, men som regel anbefaler vi at man oppsøker en av de rimeligere internettbankene.
Her er alternativene mange. Blant annet har man Bank Norwegian fra flyselskapet Norwegian, som er store på forbrukslån og refinansiering. Du kan også se forskjellige oversikter som Billigeforbrukslån.no/refinansiering/, Re:member, eller forbrukslån.no/refinansiering/. Det er også Gjensidige med sin tjeneste OPP Finans, men vi anbefaler samtidig låneformidleren Lendo. Søker du hos sistnevnte, så sammenligner selskapet flere banker for deg. Da kan du være sikker på at du får refinansiert så billig som mulig!